在全球經(jīng)濟乍暖還寒之時，身為中國民營經(jīng)濟的晴雨表，溫州中小企業(yè)走到了十字路口。
外貿(mào)的持續(xù)萎縮、生產(chǎn)成本的大幅增加、利潤的大幅縮水、仍然突出的融資難題，大量的溫州企業(yè)或按兵不動，或斷臂止血。而匯聚在溫州的巨量民間資本，尋找出路的沖動日漸膨脹，民資開始離開制造業(yè)，向著股市、樓市、礦產(chǎn)資源等領域大步前進。
被賦予“收編地下錢莊，規(guī)范民間金融”愿景的小額貸款公司，在試點一年之后尚難解中小企業(yè)融資之渴。既然不能輕言中小企業(yè)已脫離困境，那么適當放低小貸公司準入門檻、培育更多的中小金融機構或是當務之急。
身為中國民營經(jīng)濟的晴雨表、風向標，溫州中小企業(yè)走到了十字路口。
今年上半年，溫州市銀行業(yè)700億元的天量新增貸款，聯(lián)手市內(nèi)累積的7000億元民間資本，仍未能有效愈合國際金融危機帶給中小企業(yè)的傷口。
曾在2008年初最早向社會預警中小企業(yè)危機的溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文認為，截至目前，全國處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)的中小企業(yè)數(shù)量已達到中小企業(yè)總數(shù)的35%。“盡管有些經(jīng)濟指標已經(jīng)出現(xiàn)回暖跡象，但整個經(jīng)濟運行狀況并未根本改變，中小企業(yè)的生存境遇也沒有實質(zhì)上的改觀。”
眼前是外貿(mào)的持續(xù)萎縮、生產(chǎn)成本的大幅增加與利潤的大幅縮水，加之仍然突出的融資難問題，大量溫州中小企業(yè)選擇了“蟄伏”。而與此同時，匯聚在溫州的巨量民間資本，卻已經(jīng)開始離開制造業(yè)，向著股市、樓市、礦產(chǎn)資源等領域大步前進。
乍暖還寒
吳秀平公司所在的商業(yè)街上，金融危機以來已有3家小企業(yè)倒閉，最近，他公司旁邊的一家童鞋廠也支撐不住了，連續(xù)一個多月沒見生產(chǎn)。
“我下游的五金生產(chǎn)企業(yè)好多都處于半停工狀態(tài)。”吳秀平告訴CBN記者，依靠剔掉利潤與銷量不高的產(chǎn)品，及時轉(zhuǎn)向汽車零部件產(chǎn)品的銷售，以及裁撤一半數(shù)量的員工，他這家五金包裝企業(yè)才得以生存下來。
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會今年3月份對溫州市600多家規(guī)模以上中小企業(yè)調(diào)查，其中有130多家企業(yè)開工不足，另有30多家企業(yè)完全沒有開工，分別占總數(shù)的21%和5%以上。
另據(jù)對溫州50家規(guī)模以上企業(yè)的問卷調(diào)查顯示，2009年1~2月份與2008年同期比較，內(nèi)貿(mào)訂單增加的僅有6家，減少的有25家；外貿(mào)訂單增加的僅有2家，減少的16家，另有3家沒有接到訂單。
“盡管上半年4萬億經(jīng)濟刺激計劃深入落實，金融機構新增貸款達到7.37萬億元，但大量投資都投放到基礎設施建設、重點項目和大型國企，中小企業(yè)并未得到多少實惠。”周德文認為，中小企業(yè)生存境遇沒有根本改觀，狀況仍然比較困難。
首先是外貿(mào)大幅萎縮與內(nèi)需的減少。他表示，需求不足造成企業(yè)產(chǎn)能嚴重過剩，過剩的產(chǎn)能甚至不是一兩年能夠解決的，需要持續(xù)三到五年時間去消化。
最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，6月份，溫州出口總值9.62億美元，同比減少13.9%，而今年上半年溫州出口總值達到48.16億美元，同比減少12.9%。其中，包括鞋類、服裝、眼鏡、通斷電路保護裝置、合成革、打火機、機電產(chǎn)品在內(nèi)的溫州主要出口產(chǎn)品中，上半年除合成革和服裝出口總值同比有所增加，其余產(chǎn)品均同比下降。
其次，中小民營企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新能力，沒有核心競爭力。周德文指出，從生產(chǎn)到銷售終端，中小民營企業(yè)只賺到5%的利潤，其余95%都被掌握著銷售終端和定價權的國外企業(yè)拿走。
資金洼地的融資難題
2009年上半年，在寬松的貨幣政策背景下，銀行業(yè)金融機構新增貸款創(chuàng)下7.37億元的天量，溫州也不例外。據(jù)人民銀行溫州中心支行數(shù)據(jù)顯示，1~6月份溫州市銀行業(yè)金融機構新增信貸為700億元，其中46%投向市內(nèi)中小企業(yè)。
但在周德文看來，能夠拿到銀行信貸的中小企業(yè)是少之又少。按照銀行設定的統(tǒng)計口徑，所謂的中小企業(yè)在溫州基本上屬于規(guī)模以上的大企業(yè)。“我認為，在全國新增貸款中，真正投放到中小制造企業(yè)的只有5%。”
他指出，銀行在制度建設、機構設置、金融技術方面，都與中小企業(yè)存在不對稱問題。
在從銀行獲得貸款越來越困難的情況下，在民間資本高度繁榮的溫州地區(qū)，中小企業(yè)不得不更多依靠民間融資。據(jù)溫州銀監(jiān)分局最近的調(diào)查，在溫州企業(yè)營運資金構成中，自有資金、銀行貸款、民間融資三者之比是54：18：28，而2006年三者之比是60：24：16。
吳秀平說：“原來我也想過從銀行融資購買設備，在一次中小企業(yè)論壇上，市政府說有資金需求的企業(yè)可以將申請?zhí)峤簧蟻恚揖吞岢隽?0萬元貸款申請。后來本地的郵儲銀行很重視，主動找上門來。”
但最后，他卻放棄了銀行拋來的“橄欖枝”。“我的廠房是租來的，生產(chǎn)設備又不被銀行認可，沒有充足的可供抵押的不動產(chǎn)。銀行說先期只能貸給我10萬，以后隨著信用增級，最高可追加到50萬，利息為八厘多。”
“這樣的信貸條件太麻煩了，我和親戚隨便打個電話馬上就可以送來10萬，利息不過1分，通過銀行貸款手續(xù)復雜、需聯(lián)保風險太大。”他說。
金融危機也讓擔保公司、小額貸款公司的短期拆借業(yè)務繁榮起來。“假設從擔保公司拆借資金100萬元，三天利息就是3000元，企業(yè)急著用錢，這樣的利息也愿意承受，但長期拆借是不行的。”吳秀平說。
但在民間借貸尚未陽光化的前提下，過度依賴會致使利息迅速高漲。周德文告訴CBN，去年金融危機席卷之時，溫州民間借貸利息一般高于銀行利率4倍以上，有的甚至高出6~10倍。
“溫州中小企業(yè)大多從事傳統(tǒng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，利潤微薄。民間借貸的高利率，大大增加了資金使用的成本與風險。一些企業(yè)難以承受，資金鏈出現(xiàn)斷裂，輕者關門歇業(yè)，嚴重的甚至會出現(xiàn)企業(yè)主外逃。”他說。
